Pourquoi faut-il assurer son crédit immobilier ?

Lorsque vous contractez un crédit immobilier auprès d’une banque, cette dernière vous impose de souscrire à une assurance. Il est vrai qu’aucune loi n’exige cette clause lors de l’obtention d’un prêt immobilier. Toutefois, elle représente la garantie de la banque, surtout quand le prêt est sur une longue durée. Voici les avantages de cette assurance pour les deux parties.

L’assurance pour garantir le remboursement intégral à la banque

Il n’existe pas de loi qui oblige l’acquéreur d’un prêt immobilier à souscrire à une assurance immobilière. Toutefois, la majorité des banques conditionnent l’obtention de ce type de garantie à leur client, lorsque le prêt s’étend sur une durée relativement longue. Elle représente une protection contre le non-remboursement de dette.

En fait, l’assurance sur crédit immobilier permet à la banque d’être à l’abri des risques qui peuvent subvenir pendant le remboursement. En fait, pour un projet immobilier, le montant du prêt est généralement élevé et s’étale sur 15, 20, voire 25 ans.

Pendant cette longue période de remboursement, il est clair que des incidents peuvent subvenir et rendre difficile ou même impossible le payement de ce crédit. Entre autres, la perte d’emploi, la maladie, les décès et autres coups de la vie peuvent amener un emprunteur à manquer de payer ses échéances. Il est donc normal que la banque prenne quelques précautions, surtout en matière de garantie pour éviter les désagréments éventuels. L’assurance vient donc en relais dans les cas d’imprévus et assure le remboursement du reste des échéances. Un vrai soulagement pour l’emprunteur.

Assurer sa protection et celle de sa famille grâce à son l’assurance

Le contrat d’assurance prêt immobilier ne profite pas seulement à la banque. Bien au contraire, elle vous protège ainsi que toute votre famille. En fait, si au moment où vous contractez le prêt, vous êtes pleinement capable d’assumer vos échéances, cela peut ne pas être continuel.

Certaines circonstances peuvent se présenter et vous mettre dans l’incapacité d’honorer vos engagements auprès de votre banque. Il peut s’agir par exemple d’un licenciement, d’une invalidité temporaire ou définitive. Dans ces cas, lorsque vous avez souscrit au préalable à un contrat d’assurance pour votre prêt immobilier, votre assureur prend en charge les échéances restantes dues à la banque.

En cas de décès également, lorsque vous n’est pas assuré au moment du prêt, ce sont vos proches qui doivent endosser ces dettes. Cela n’est pas toujours facile surtout quand ces derniers n’y sont pas du tout préparés.

Pour donc éviter de faire endosser à votre famille de lourdes charges, il est important de faire recours à un contrat d’assurance pour crédit immobilier. Certes, l’assurance représente une charge financière supplémentaire pour l’assuré, mais elle le protège pendant toute la durée de remboursement de l’emprunt.

Il est donc très important de bien choisir votre assurance. En plus, cette assurance peut rapidement être mise en place, surtout s’il fait partie des services offerts par votre banque. Toutefois, vous avez aussi la possibilité de souscrire à une assurance en dehors de la banque. Cela vous permet de choisir votre assurance en fonction de vos exigences. Vous pouvez faire votre choix en utilisant le comparatif de services que proposent les différentes compagnies en ligne.

L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Aucune loi n’oblige un emprunteur à souscrire une assurance de prêt. Pour les prêts à la consommation, cette protection est généralement facultative.

La banque exigera une couverture adaptée pour tout prêt supérieur à 500 dollars, par exemple pour l’achat d’un bien immobilier. Cette exception ne s’applique pas si vous mettez en gage un contrat d’assurance-vie ou une hypothèque.

Cette garantie vous permet d’être remboursé de tout paiement non effectué en cas d’incapacité, de décès ou d’invalidité. En effet, c’est l’assureur qui paiera vos mensualités.

Vous pouvez également choisir de faire souscrire votre contrat d’assurance crédit auprès d’une autre banque. Vous pouvez également changer de contrat d’assurance emprunteur jusqu’à la veille du premier anniversaire suivant la signature de votre offre de carte de crédit.

L’amendement Bourquin a été ajouté au contrat. Il vous permet de modifier votre couverture au-delà de la première année. Quel que soit l’âge du prêt ou le montant de la couverture, vous pouvez substituer l’assurance chaque année auprès de l’assureur de votre choix.

Vous pouvez économiser jusqu’à 50 % en contactant ces compagnies pour obtenir un devis personnalisé en fonction de vos besoins et de votre profil.

Toutes les assurances obligatoires : Décès, invalidité, perte ou cessation d’emploi, arrêt de travail.

Un contrat d’assurance emprunteur peut couvrir de nombreux risques.

• Le décès d’un ou plusieurs co-emprunteurs.
• La perte totale et irréversible d’autonomie (garantie PTIA).
• L’invalidité permanente partielle (IPP)
• Arrêt de travail (ITT), pendant une période prolongée.
• Perte d’emploi

Certaines banques n’exigent pas que vous ayez une assurance de prêt immobilier qui couvre l’ensemble de ces garanties. Ces assurances ne sont pas obligatoires. Elles peuvent vous demander de souscrire une assurance qui couvre un arrêt de travail pendant une certaine période, en fonction de votre dossier personnel et de votre marge de revenus.

Il sera plus difficile de financer une résidence principale ou secondaire qu’un investissement locatif où vous percevez un loyer régulier.

Ces options sont plus souples que la perte de votre emploi ou l’invalidité partielle permanente. Vous pouvez discuter de votre projet avec la banque si vous êtes intéressé.

Vous paierez plus cher chaque mois pour l’assurance hypothécaire si vous avez plus de garanties. La différence de prix entre le minimum avec les garanties DC ou PTIA et la couverture totale avec les garanties DC-PTIA, ITT, et IPP peut être importante.

Les garanties invalidité et décès

Quel que soit votre profil ou la nature de votre projet, la banque exige que vous disposiez d’une garantie décès minimale. Si vous décédez avant la date d’échéance, votre obligation de prêt immobilier n’est pas transférée à votre conjoint ou à vos héritiers. L ‘assureur rembourse à la banque le capital restant dû.

La garantie décès n’est pas applicable dans les situations suivantes : suicide dans la première année qui suit la signature du contrat de prêt, overdose, accidents mortels liés aux sports extrêmes.

Elle l’est souvent avec la garantie PTIA (perte totale et irréversible d’autonomie). Cela signifie que la personne ne peut exercer aucune activité professionnelle lui rapportant un salaire ou un bénéfice et qu’elle nécessite l’assistance permanente d’une tierce personne pour les actes essentiels de la vie quotidienne (alimentation, hygiène et déplacements, etc.) ).

Garanties IPT et IPP

Les garanties IPT (invalidité permanente totale) et IPP(invalidité permanente partielle) permettent de couvrir une déficience physique ou mentale qui a été diagnostiquée avant votre 65e anniversaire. Elles sont fortement recommandées, même si elles ne sont pas obligatoires.

Si vous êtes incapable d’exercer une activité salariée ou de réaliser un bénéfice, l’invalidité est déclarée. La compagnie d’assurance remboursera alors une partie des mensualités en fonction du taux d’invalidité.

La différence entre ces deux garanties réside dans le seuil à partir duquel l’assureur active la couverture

• Si le taux d’invalidité est compris entre 33% et 66%, ce sont les conditions de l’IPP qui s’appliquent.
• Si le taux d’invalidité dépasse 66 %, les conditions de la TPI s’appliquent.

Pour mesurer le niveau et la gravité de l’invalidité, deux paramètres principaux sont utilisés : le taux d’incapacité fonctionnelle et le taux d’incapacité professionnelle .

Les prestations de l’ITT

Vous pouvez être amené à cesser de travailler après un accident ou une maladie. Le délai d’attente est terminé. Il peut prendre entre 15 et 180 jours. Ensuite, l’assureur verse la totalité des mensualités dues à la banque. Si le contrat prévoit une indemnisation forfaitaire ou un pourcentage de chaque versement, le programme d’indemnisation s’appliquera.

Garantie perte d’emploi

Il s’agit de la seule garantie facultative dans un contrat d’assurance emprunteur. Toutefois, la banque peut vous l’imposer si elle craint que votre situation professionnelle n’entraîne un licenciement susceptible d’affecter votre capacité de remboursement.

Pour payer moins, choisissez votre assurance emprunteur

Depuis de nombreuses années, différentes lois (loi Murcef, Lagarde, Hamon, etc.) sont en vigueur. Différentes lois (loi Murcef, loi Lagarde, loi Hamon, etc.) ont permis aux emprunteurs de disposer d’une plus grande liberté pour choisir la compagnie d’assurance la plus adaptée à leurs besoins. Vous n’êtes pas obligé d’accepter l’assurance de groupe proposée par la banque qui vous a fait une offre de prêt immobilier.

Vous pouvez faire jouer la concurrence pour trouver le meilleur taux pour le même niveau de garantie et réduire vos mensualités d’assurance emprunteur. Les courtiers spécialisés dans l’assurance de prêt estiment que vous gagnerez environ 10 000 euros en déléguant votre assurance sur la durée de vos remboursements de prêt. Ce n’est pas négligeable et vous pouvez utiliser cet argent pour d’autres choses. Vous pouvez augmenter votre capacité d’emprunt en augmentant votre mensualité de prêt.

Cette classification des assurances emprunteurs peut vous aider à choisir l’assurance crédit qui vous convient en fonction de vos garanties. Une simulation d’assurance emprunteur peut être créée en fonction de vos besoins et de votre projet. Vous pouvez comparer plus de 40 assurances disponibles sur le marché et trouver celle qui est la plus abordable pour vous.

L’assurance de prêt est la partie la plus coûteuse du financement immobilier. Elle coûte plus cher que les intérêts du prêt. C’est donc un élément crucial à bien négocier pour gérer votre budget pour votre appartement ou votre maison.